Optymalizacja świadczeń emerytalnych dla osób przed przejściem na emeryturę
O tej usłudze
Na 10–15 lat przed emeryturą nadal można znacząco wpłynąć na wysokość przyszłych świadczeń. Kilka konkretnych decyzji podjętych w tym czasie potrafi zmienić miesięczny dochód o kilkaset złotych.
Co analizujemy na spotkaniu
Sprawdzamy historię składkową w ZUS, weryfikujemy prawidłowość naliczonych punktów emerytalnych i omawiamy, czy opłaca się pracować dłużej w kontekście konkretnych liczb. Liczymy prognozowaną emeryturę przy różnych scenariuszach zakończenia pracy.
Omawiamy też kwestię emerytury częściowej, wcześniejszej emerytury dla określonych grup zawodowych oraz świadczeń dla opiekunów. Wiele osób nie korzysta z przysługujących im uprawnień, bo po prostu o nich nie wie.
Dodatkowe źródła dochodu na emeryturze
Analizujemy, czy IKE lub IKZE założone teraz nadal ma sens, czy lepiej skierować oszczędności gdzie indziej. Rozmawiamy też o nieruchomościach, darowiznach i kwestiach dziedziczenia w kontekście planowania finansowego.
Program i etapy
Etapy współpracy
- Przygotowanie dokumentów — zbierasz informację o stanie konta ZUS (profil PUE), historię zatrudnienia i posiadane produkty finansowe
- Obliczenia scenariuszowe — wyliczamy emeryturę przy różnych datach przejścia na emeryturę (np. 60, 62, 65 lat)
- Weryfikacja uprawnień — sprawdzamy, czy przysługują Ci szczególne świadczenia lub preferencje
- Decyzje finansowe — co zrobić z oszczędnościami w ostatnich latach aktywności zawodowej
- Raport pisemny — pełne podsumowanie z obliczeniami i rekomendacjami w formacie PDF
Konsultacja nie zastępuje porady prawnej ani decyzji ZUS — jej celem jest dobre przygotowanie do tych kroków.
Czy ten artykuł był pomocny?
Podsumowanie
Dla kogo przeznaczona jest ta usługa
Osoby zbliżające się do emerytury
Masz 5–10 lat do przejścia na emeryturę i chcesz wiedzieć, czego realnie oczekiwać. Potrzebujesz konkretnej oceny sytuacji, nie ogólnych porad.
Osoby w połowie kariery zawodowej
Regularnie odkładasz, ale nie masz pewności, czy Twoja strategia jest właściwa. Chcesz sprawdzić plan i ewentualnie go skorygować zanim będzie za późno.
Osoby po zmianie sytuacji życiowej
Zmiana pracy, dziedziczenie, sprzedaż nieruchomości — sytuacje, które wymagają przeliczenia planów emerytalnych od nowa z aktualną wiedzą.