Planowanie emerytury dla osób prowadzących działalność gospodarczą
O tej usłudze
Osoby na działalności gospodarczej mają inną sytuację emerytalną niż pracownicy etatowi. Niskie składki ZUS oznaczają niską emeryturę — i trzeba to skompensować innymi narzędziami.
Specyfika emerytury przedsiębiorcy
Przez lata płacenia składek od minimalnej podstawy wiele osób jest przekonanych, że jakoś to będzie. Tymczasem różnica między emeryturą osoby na etacie a przedsiębiorcy z małym ZUS-em to często kilkaset do ponad tysiąca złotych miesięcznie.
Omawiamy, ile realnie wyniesie Twoja emerytura z ZUS przy obecnych składkach. Następnie liczymy, ile trzeba odkładać poza ZUS, żeby dojść do akceptowalnego poziomu dochodu na emeryturze.
Instrumenty dla przedsiębiorców
Analizujemy IKE i IKZE z perspektywy ulg podatkowych dostępnych dla przedsiębiorców — tu są konkretne kwoty do odliczenia. Rozmawiamy też o tym, jak firma może służyć jako element planu emerytalnego.
Spotkanie kończy się konkretnymi liczbami: ile odkładać miesięcznie i gdzie, żeby osiągnąć założony cel.
Program i etapy
Co omawiamy krok po kroku
- Diagnoza składkowa — analizujemy historię opłacanych składek i prognozujemy emeryturę z ZUS
- Obliczenie luki emerytalnej — różnica między emeryturą z ZUS a oczekiwanym dochodem miesięcznym
- Przegląd ulg podatkowych — IKZE dla przedsiębiorcy, limity odliczeń, korzyść przy różnych formach opodatkowania
- Strategia oszczędzania — miesięczne kwoty, horyzont czasu, wybór instrumentów finansowych odpowiednich dla Twojej sytuacji
- Kwestia firmy — czy i jak działalność gospodarcza może wpisać się w plan emerytalny
Jeśli prowadzisz działalność od ponad 5 lat i nigdy nie liczyłeś swojej przyszłej emerytury z ZUS — ta konsultacja da Ci twarde liczby, nie szacunki.
Czy ten artykuł był pomocny?
Podsumowanie
Dla kogo przeznaczona jest ta usługa
Osoby zbliżające się do emerytury
Masz 5–10 lat do przejścia na emeryturę i chcesz wiedzieć, czego realnie oczekiwać. Potrzebujesz konkretnej oceny sytuacji, nie ogólnych porad.
Osoby w połowie kariery zawodowej
Regularnie odkładasz, ale nie masz pewności, czy Twoja strategia jest właściwa. Chcesz sprawdzić plan i ewentualnie go skorygować zanim będzie za późno.
Osoby po zmianie sytuacji życiowej
Zmiana pracy, dziedziczenie, sprzedaż nieruchomości — sytuacje, które wymagają przeliczenia planów emerytalnych od nowa z aktualną wiedzą.